Финансовый аудит позволяет увидеть реальную картину своих денег. В частности, сколько вы зарабатываете, сколько тратите, какие обязательства несет и какие ресурсы уже есть, пояснила «МК в Хакасии» финансовый эксперт Татьяна Волкова.
«Хотя идеальный вариант – регулярно вести учет доходов и расходов, фиксируя все в приложении или блокноте», – уверена эксперт.
В ситуации, когда аудит нужно сделать «здесь и сейчас», можно ориентироваться на несколько простых шагов. Первое – откройте банковское приложение и изучите категории расходов. Большинство банков автоматически распределяют траты по категориям. Это самый быстрый способ увидеть, куда «утекают» деньги – питание, подписки, транспорт, мелкие покупки.
«Часто уже этот шаг показывает, какие расходы можно сократить без потери качества жизни», – уверена Татьяна Волкова.
Второе – оцените обязательные платежи. Жилье, коммунальные услуги, кредиты, продукты – все, что нельзя отменить. Это база, от которой рассчитывается финансовая устойчивость. Если обязательные траты занимают около 60% дохода – вы в безопасной зоне. Если существенно больше – есть риск расходов, которые мешают создавать сбережения.
Третье – проверьте долговую нагрузку. Используйте простую формулу: ежемесячные выплаты по кредитам ÷ ежемесячный доход × 100%. И ваши результаты: до 30% – комфортно, 30–50% – зона риска, больше 50% – тревожный сигнал.
«Это быстрый способ понять, насколько кредиты влияют на финансовую устойчивость и угрожают ли они бюджету», – пояснила эксперт.
Четвертое – зафиксируйте активы. Важно оценить, какие ресурсы у вас есть: квартира, автомобиль, техника, инвестиционные счета, накопления. Это не просто «имущество», а инструменты, которые дают финансовую гибкость и могут быть задействованы при необходимости.
Пятое – определите текущую финансовую точку. Сколько вы зарабатываете? Сколько тратите? Есть ли резерв? Каков срок финансовой подушки в днях? Даже если сейчас ноль или минус – аудит показывает, с чего начинается движение, и помогает спланировать выход из любой ситуации.
«Личный финансовый аудит, а в дальнейшем и финансовый план – это не про экономию на кофе, а про понимание системы», – пояснила собеседник издания.
Есть несколько ключевых моментов, которые обязательно нужно проверить. Первое – реалистичность целей. Они должны быть конкретными, измеримыми и привязанными к срокам. Например, накопить 400 тысяч рублей за полгода. Слишком амбициозные планы вызывают сопротивление: человек быстро выгорает и бросает начатое.
Второе – наличие резервов. Финансовая подушка – основа безопасности. Если она отсутствует, начинайте формировать ее хотя бы с 10% от дохода.
Третье – поведение с кредитами. Важно оценить не только текущий уровень долговой нагрузки, но и свои привычки. И начать со следующих шагов: не брать кредит «при любом неудобстве»; не оплачивать повседневные покупки кредиткой; следить за просрочками; рассмотреть рефинансирование при возможности.
Четвертое – регулярность учета. Главная ошибка при работе с финансами – отсутствие записей. Ведение бюджета ежедневно или хотя бы раз в неделю создает ясность и предотвращает финансовые провалы. Регулярность всегда сильнее разовой попытки «разобраться с финансами».
