Подробности о том, что важнее сделать в первую очередь: начать копить, начать инвестировать или сформировать «финансовую подушку», рассказал старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов для «МК в Хакасии».
При определении целей для размещения финансов лучше задать себе вопрос: «Какой объем денежных средств может потребоваться на оперативные и срочные траты?». В определенных случаях «финансовая подушка», необходимая человеку, составляет одну или полторы зарплаты.
«Наиболее оптимальным инструментом для сохранения денежных средств в данном объеме являются пассивы банков в виде конкретных продуктов – накопительные счета или депозиты на короткие сроки с возможностью досрочного расторжения без дисконта по ставке. На рынке банковских продуктов всё-таки превалируют именно накопительные счета», - отметил эксперт.
После этого человек может формировать подушку среднесрочной или долгосрочной ликвидности на более классических банковских депозитах со стандартизированными условиями.
Следующий этап вложения – долгосрочные сложноструктурированные продукты, например, накопительного или инвестиционного типа страхования жизни, которые позволяют получать доход, но не гарантируют его на стабильно равном уровне, так как ценообразование продукта зависит не только от ставки денежного рынка ЦБ РФ.
Наиболее оптимальным выглядит вложение денег в классические банковские продукты с оптимальными под задачи опции на сумму до пороговых лимитов гарантированного возврата.
«Инвестиции же требуют повышенного уровня финансовой грамотности и внимательности к выбору финансового партнера и актива, в который планируется размещение денежных средств. Этот тип продуктов очень специфический для массовой аудитории клиентов и достаточно опасный, поскольку есть повышенный риск потери части или «родного» объема вложений», - рассказал Дмитрий Ферапонтов.
Конечно же, недвижимость исторически считается более консервативным вложением денег, но не приносит высокого гарантированного дохода, а также обладает невысокой ликвидностью. Поэтому недвижимость лучше рассматривать в качестве долгосрочного вложения или ориентира на схему покупки-продажи.
В текущих условиях наиболее оптимальная схема размещения выглядит как создание ликвидной подушки с размещением оставшейся части средств в депозит со ставкой, компенсирующей инфляцию, для снижения обесценения денег.
Ранее мы писали, что финансист посоветовала жителям Хакасии откладывать по сто рублей в день.
